Guía de prevención del fraude en el comercio electrónico

A medida que el mundo continúa volviéndose cada vez más digital, de igual forma el fraude va creciendo y con mayor fuerza, siendo una preocupación constante en los comercios, ya que el impacto del fraude se traduce en costos por contracargos excesivos, esfuerzos de prevención de fraude y pérdida de mercadería.

El fraude exige la atención urgente de todas los comercios que aceptan pagos en línea. La protección de su negocio en línea requiere un compromiso de adquirir conocimiento y aplicar las mejores prácticas  para gestionar la amenaza en evolución del fraude.

Los signos del fraude en el comercio electrónico

A continuación te señalamos, cuáles son los signos más comunes que te ayudarán a tomar medidas de validación sobre ciertas transacciones y así prevenir posibles fraudes:

Importante:
No asuma que debido a que una transacción está aprobada, no es fraudulenta. 
Cuando el banco emisor de una tarjeta de crédito emite un código de aprobación, esto
significa que hay fondos disponibles en la tarjeta y que la cuenta está activa.

Datos de pedidos incoherentes

Una bandera roja básica para el fraude son datos incoherentes dentro de un pedido. Por ejemplo: una persona en México, con una tarjeta de China, se encuentra comprando en Panamá.

Otro caso común fácil de detectar, es si un correo electrónico basado en nombre, el mismo sea diferente al nombre que figura en el formulario de pago o facturación.

Clientes por primera vez

Si bien es cierto que ser un comprador por primera vez por sí solo no necesariamente debe atraer su atención, es recomendable asegurarse que sus características e información se muestren legítimas. Comprar que los datos de contacto como correo electrónico y teléfono, sean reales.

Es primordial monitorear a sus compradores por primera vez y crear una cartera de clientes sana.

Múltiples transacciones con tarjetas diferentes

La regla indica que los compradores no disponen de más de tres tarjetas de crédito o no suelen utilizar todas sus tarjetas para hacer compras en línea por seguridad, por lo que recibir transacciones de un mismo usuario con tres tarjetas de crédito en adelante debe ser una bandera roja de sospecha, especialmente si las intentan usar una tras otra.

Pedidos inesperadamente grandes

Una compra por un monto elevado puede ser emocionante al principio, pero sin duda se deben tomar medidas de validación para asegurar la legitimidad de la compra.

Los estafadores intentarán robar la mayor cantidad de dinero posible antes de ser atrapados, por lo cual gastaran mucho más de lo que gastaría cualquiera de sus típicos clientes.

Urgencia en la entrega del pedido

Un estafador una vez realizada la compra querrá disponer del producto lo más pronto posible, antes de ser atrapados y que la transacción aprobada sea contracargada.

Bandera roja con aquellos compradores que no quieren respetar sus politicas de tiempo de entrega y solicitan y solicitan la inmediatez de la misma.

Conoce más de los contracargos aquí

Múltiples transacciones rechazadas del mismo cliente

Una persona que intenta usar la misma tarjeta mientras introducen los datos mal varias veces puede indicar que alguien que está intentando adivinar algunos de los datos.

Cualquier dato que sea claramente falso

Aunque parezca obvio, este es el principal signo y por lo cual deberás tener cuidado con los datos que parecen ser inventados. Correos electrónicos que parezcan falsos (gracias@123455.com)  los números de teléfono falsos incluso se pueden encontrar solo a simple vista (111-1111)

Puedes encontrar patrones en los correos electrónicos  como:

• nombre + apellido + número (juanperez1988@gmail.com) 
• nombre + número (gloria2020@hotmail.com)

Esto sucede por qué utilizan los formatos de correo que recomienda un servicio de correo electrónico (como gmail o hotmail) al momento de crear una cuenta.

Varios pedidos del mismo artículo

Los comercios que ofrecen un producto son los más propensos a ser víctima del fraude, ya que el bien adquirido puede ser fácilmente revendido. Por lo cual, el estafador intentará conseguir varias piezas de un producto. Por ejemplo: una tienda de ropa, recibe un pedido de 5 pantalones de diferentes tallas. 

Pedidos internacionales inesperados

Si tu negocio no promociona u opera internacionalmente, recibir pedidos del extranjero debe ser una clara señal de alerta y más por que las tarjetas de crédito proveniente del extranjero, tienen una alta posibilidad de ser fraudulentas.

Pedido entregados en lugares públicos o recogidos por una persona distinta al titular

Un estafador siempre solicitará que el pedido sea entregado en un lugar público distinto de una oficina o residencia o recogido por una persona distinta al supuesto titular de la tarjeta y esto es para no ser atrapados. Suele suceder con mayor frecuencia en transacciones realizadas con tarjetas de crédito del extranjero.

Realizar una revisión manual en tus transacciones, será la diferencia entre el éxito y el fracaso de tu tienda en línea. Recuerda que el control lo tienes tú.