Se describe el ciclo de vida básico de un contracargo, desde su inicio hasta la decisión final:
1. El titular de la tarjeta presenta un contracargo
Un cliente insatisfecho se comunica con su banco emisor y solicita una devolución del pago realizado.
2. El emisor revisa y asigna un código de motivo
El banco emisor asigna un código de motivo que explica por qué el cliente está impugnando la transacción (por ejemplo, "bienes o servicios no descritos").
Cada código cuenta con sus propias reglas, como límites de tiempo y requisitos de documentación.
3. El emisor investiga y toma medidas
El banco emisor investiga el reclamo para validar su legitimidad.
Si el reclamo es válido, los fondos se retiran de la cuenta del comercio y se acreditan al titular de la tarjeta, además de enviarse la notificación del contracargo al comercio.
Si el reclamo no es válido, el contracargo se anula.
4. PagueloFacil (adquirente) revisa el contracargo
Las redes de tarjetas como Visa y Mastercard establecen derechos para los comercios, incluyendo la posibilidad de disputar contracargos.
Si PagueloFacil cuenta con evidencia suficiente para invalidar el contracargo, actuará en nombre del comercio. En caso contrario, trasladará el contracargo al comercio para su gestión.
5. El comercio revisa el contracargo
El comercio debe analizar el caso:
Si el contracargo es válido, deberá aceptar la pérdida.
Si cuenta con evidencia suficiente para demostrar que el reclamo no es válido, puede proceder a disputarlo presentando la documentación correspondiente.
6. PagueloFacil vuelve a presentar el contracargo
PagueloFacil utiliza la evidencia proporcionada por el comercio para disputar el contracargo ante el banco emisor, en un proceso conocido como pre-arbitraje.
7. El emisor toma una decisión final
El banco emisor evalúa la evidencia presentada y toma una decisión:
Si la evidencia del comercio es suficiente, la transacción se vuelve a cargar al titular de la tarjeta y los fondos se restituyen al comercio. Sin embargo, las tarifas o costos asociados al contracargo no son reembolsados.
Si la evidencia no es suficiente, el contracargo se mantiene y el monto de la transacción se descuenta de forma definitiva de la cuenta del comercio.